Strona główna » Kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny

Kto dziś nie marzy o własnym kącie? Komu nie zależy na tym, aby mieć swoje mieszkanie lub prawo do tytułu własności domu? Niestety ceny nieruchomości nie należą do niskich, więc to marzenie nie zawsze łatwo jest spełnić. Pomocne może być wzięcie kredytu hipotecznego na zakup mieszkania lub pokrycie kosztów budowy domu, a następnie spłacanie go przez kolejne lata. Dla wielu osób będzie to jedyna szansa na to, żeby zdobyć na własność lokum.

Czym się kierować przy wyborze optymalnego dla nas rozwiązania, które pozwoli nam na otrzymanie pomocy finansowej od banków? Który bank wybrać? Jak sprawdzić, czy kredyt będzie nam przysługiwać? Na wszystkie te pytania odpowiem posiłkując się również wiedzą moich współpracowników. Nasz zespół wykwalifikowanych doradców kredytowych pomoże Wam w uzyskaniu środków na kupno nieruchomości z rynku wtórnego oraz pierwotnego, czyli bezpośrednio od dewelopera. Zajmujemy się między innymi sprawdzaniem zdolności kredytowej klienta na podstawie jego historii zobowiązań z przeszłości, jak również kompletowaniem dokumentów niezbędnych do rozpoczęcia procedury w banku.

Przy decydowaniu się na kredyt hipoteczny warto pamiętać o tym, że w przeciwieństwie do kredytu gotówkowego niestety wymagany będzie od nas wkład własny, ale z drugiej strony w ujęciu miesięcznym będziemy mniej obciążeni ratami, a oprocentowanie w przypadku kredytu hipotecznego jest mniejsze.

Co to jest kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny,to najprościej tłumacząc długoterminowy kredyt bankowy, którego zabezpieczeniem jest nieruchomość. Celów, na jakie można przeznaczyć kredyt hipoteczny jest kilka:

zakup nieruchomości na rynku wtórnym,
zakup nieruchomości na rynku pierwotnym,
zakup lub budowa domu,
remont lub wykończenie nieruchomości,
dowolny cel, tzw. pożyczka hipoteczna,
konsolidacja pozostałych kredytów.

Jak przebiega proces zaciągania kredytu hipotecznego?

Ubieganie się o kredyt hipoteczny to proces znacznie dłuższy i o wiele bardziej skomplikowany niż wnioskowanie o kredyty gotówkowe. Składa się z kilku etapów:

1 Określenie celu kredytu

Kredyt mieszkaniowy to kredyt celowy – kredyt jest przeznaczony na zakup konkretnej nieruchomości. Zatem pierwszą rzeczą, jaką należy zrobić przez złożeniem wniosku, to dokonać wyboru nieruchomości, którą chcemy nabyć. Bank musi wiedzieć na co dokładnie będzie przeznaczony kredyt. Po wyborze nieruchomości, zgłoś się do mnie – jako niezależny ekspert fiannsowy znajdę dla Ciebie najkorzystniejszą ofertę kredytu na rynku.

2 Kompletowanie wymaganych dokumentów

Rozpatrywanie Twojego wniosku i jego analiza rozpocznie się dopiero po dostarczeniu kompletu wymaganych dokumentów. Braki w dokumentacji czy niepełne bądź błędne informacje wydłużają cały proces. Jako ekspert finansowy i kredytowy pomogę Ci w skompletowaniu i uzupełnieniu wszystkich wymaganych bankowych druków i dokumentów.

3 Analiza dokumentów i decyzja kredytowa

Po zakończeniu analizy dokumentów, bank wydaje decyzję co do udzielenia kredytu. Bank jednak może odmówić udzielania finansowania – dzieje się tak głównie ze względu np. na brak zdolności kredytowej lub wybraniu na cel nieakceptowanej nieruchomości. W trakcie analizy możesz zostać poproszony o dostarczenie dodatkowych dokumentów czy złożenia wyjaśnień w sytuacji zawarcia błednych danych czy informacji. Jednak nie martw się na zapas – jako espert finansowy będę miał stałą pieczę nad całym procesem analizy, a przed dostarczeniem dokumentów do placówki banku, zweryfikuję ich poprawność. Dobór odpowiedniej oferty minimalizuje ryzyko orzucenia wniosku przez bank.

4 Podpisanie umowy kredytowej

Po ostatecznej pozytywnej decyzji banku, przygotowywana jest umowa kredytowa. Dopiero ten dokument finalnie potwierdza fakt przyznania Ci kredytu hipotecznego.

5 Podpisanie aktu notarialnego

Podpisanie aktu jest warunkiem koniecznym do uruchomienia kredytu. Dopiero po sporządzeniu aktu akcie notarialnego i złożeniu wniosku o wpis hipoteki bank wypłaci Ci kredyt.

Jak przebiega proces zaciągania kredytu hipotecznego?

Niezbędne dokumenty do kredytu hipotecznego można podzielić na 4 grupy:

formularze bankowe: wniosek kredytu hipotecznego, karta klienta, kosztorys budowy/remontu, inne oświadczenia na drukach bankowych,
dokumenty potwierdzające tożsamość klienta: dowód osobisty, paszport, karta pobytu,
dokumenty potwierdzające dochody klienta: zaświadczenie o dochodach, wyciągi z kont osobistych, PITy, Książka Przychodów i Rozchodów, itp
dokumenty dotyczące nabywanej nieruchomości: umowa przedwstępna lub deweloperska, odpis z Księgi Wieczystej, Wypis z Ewidencji Gruntów, Pozwolenie na budowę, podstawa prawna nabycia nieruchomości, Prospekt Informacyjny, itp.

Pomimo że w różnych bankach proces kredytowy przebiega tak samo, każdy bank pracuje na własnym zestawie formularzy. Różnią się również wymagane dotyczące dokumenty dodatkowe. Dlatego też jako ekspert finansowy i doradca kredytowy pomogę Ci zebrać pełen komplet potrzebnych dokumentów. Możesz również liczyć na moją pomoc w ich poprawnym wypełnieniu.

Refinansowanie kredytu hipotecznego

Nie każdy wie, że istnieje również możliwość połączenia kilku zobowiązań w ramach refinansowanego kredytu hipotecznego. Jest to świetne rozwiązanie dla osób, które posiadają niespłacone do końca kredyty z przeszłości. Jednym słowem – jest to spłata poprzednich kredytów za pomocą kolejnego. Może to być zarówno kredyt hipoteczny, jak i kredyt niegdyś uzyskany na jakieś inne cele.

Zainteresowała Wam ta możliwość? W takim razie zachęcamy do kontaktu, a my pomożemy Wam wybrać najbardziej optymalny wariant kredytu refinansowanego. Pośredniczymy także w uzyskiwaniu pożyczek hipotecznych, czyli zabezpieczonych za pomocą tytułu do własności nieruchomości.